「接受不完美的自己」

房屋貸款是多數人購屋的必需選擇，但是有房貸一定要縮衣節食、過苦日子嗎？其實，只要在申辦貸款時多用點心，就能提早還清房貸，提早擁有屬於自己的房子，以下八個妙招供您參考：

妙招 1：本金借越少，利息負擔越小
借貸的本金越多，利息總支出也越多，因此只要自備款越多，省息就越多。建議您可以考慮申請政府優惠房貸，利率比一般房貸利率還低，申請上限為200~250萬元不等，只要能符合優惠申請條件，便能提出申請。

妙招 2：向親朋好友融通借款
目前一年期的定存利率滑落至1.4﹪左右，100萬元放銀行定存，一年只能拿到1萬4000元的利息。如果家族中有領有退休金的定存族長輩，不妨與親友商議，提供比目前定存更優惠的利率，例如2﹪，把錢借貸出來償還房貸，一方面可讓親友享有比定存利率還高的利息收益，且利息所得免稅，另一方面房貸族也能將借款成本降低，有效減輕房貸負擔。與親友借款的另一個好處是，還款的彈性較大。

妙招3：隨時運用每一分的閒置資金及存款，節省利息，以提前償還本金
只要能加速償還本金，便能縮短房貸的還款年期，因此只要擅用適合的貸款產品，就能夠達到這樣的目的。舉例來說，只要能隨時利用手邊每一分的閒置資產金，透過抵利型房貸，只要有多少的存款餘額，就會有多少的房貸可以不用付息；因為利息繳得更少，本金也就會償還得更快。另外一種方法是選擇理財型房貸，當手邊有多餘的資金時，可存入存貸合一的帳戶，透過先還本再付息的方式來省息。
妙招 4：簽約前，睜大眼睛
為保障自我權益，在房貸簽約別忘了多多商議與自己有關的各項貸款條件。例如：違約金的計算方式、提前還款的本金限制、加碼幅度等。
妙招 5：借款期數越短越好
借款期數越長，所需付出的利息代價也越高，若能縮短借款期限，也能有效節省利息，如果以貸款500萬元、利率3.25﹪為例，若分十年攤還，將可比20年期房貸減少約100萬的利息支出。但相對來說，在相同的借款本金與利率條件下，借款期越短，還款的壓力也越大。

妙招6：雙週繳款比按月還款還得快
雙週繳款之所以能比按月還款提早還清房貸，其主要原因在於將固定繳款期限從一個越縮短為14天，還款頻率增高，償還本金的速度也跟著加快。一般來說，只有外商銀行有提供雙週繳款的還款方式外，本土銀行則多採用按月繳款的方式。

妙招7：選擇指數型計價方式，避免與銀行議價的麻煩
雖然目前的房貸利率已經下殺至第一年2.3﹪，但或許你會感嘆「超低房貸利率，看得到卻吃不到」，但是只要能夠選擇指數型的計價方式，房貸利率就可自然隨著市場利率的走勢而自動調整，如此一來就可避免需要與銀行定期議價的麻煩。

妙招 8：需看實質利率而非名目利率
一般民眾思考房貸最先想到的是利率的高低，因此，許多銀行提供一兩年的低利率來吸引客戶，爾後即把利率調高，所以客戶更需要跳脫只看名目利率，不看實質利率的迷思。
對一般消費者而言，房屋貸款絕不是一筆小數目，因此在規劃房貸之前，一定要多方評估、衡量自己的財務狀況和需求，審慎評估，才能 『貸』得輕鬆！