房屋貸款是多數人購屋的必需選擇,但是有房貸一定要縮衣節食、過苦日子嗎?其實,只要在申辦貸款時多用點心,就能提早還清房貸,提早擁有屬於自己的房子,以下八個妙招供您參考:

 

 



妙招 1:本金借越少,利息負擔越小
借貸的本金越多,利息總支出也越多,因此只要自備款越多,省息就越多。建議您可以考慮申請政府優惠房貸,利率比一般房貸利率還低,申請上限為200~250萬元不等,只要能符合優惠申請條件,便能提出申請。

妙招 2:向親朋好友融通借款
目前一年期的定存利率滑落至1.4﹪左右,100萬元放銀行定存,一年只能拿到1萬4000元的利息。如果家族中有領有退休金的定存族長輩,不妨與親友商議,提供比目前定存更優惠的利率,例如2﹪,把錢借貸出來償還房貸,一方面可讓親友享有比定存利率還高的利息收益,且利息所得免稅,另一方面房貸族也能將借款成本降低,有效減輕房貸負擔。與親友借款的另一個好處是,還款的彈性較大。

妙招3:隨時運用每一分的閒置資金及存款,節省利息,以提前償還本金
只要能加速償還本金,便能縮短房貸的還款年期,因此只要擅用適合的貸款產品,就能夠達到這樣的目的。舉例來說,只要能隨時利用手邊每一分的閒置資產金,透過抵利型房貸,只要有多少的存款餘額,就會有多少的房貸可以不用付息;因為利息繳得更少,本金也就會償還得更快。另外一種方法是選擇理財型房貸,當手邊有多餘的資金時,可存入存貸合一的帳戶,透過先還本再付息的方式來省息。
妙招 4:簽約前,睜大眼睛
為保障自我權益,在房貸簽約別忘了多多商議與自己有關的各項貸款條件。例如:違約金的計算方式、提前還款的本金限制、加碼幅度等。
妙招 5:借款期數越短越好
借款期數越長,所需付出的利息代價也越高,若能縮短借款期限,也能有效節省利息,如果以貸款500萬元、利率3.25﹪為例,若分十年攤還,將可比20年期房貸減少約100萬的利息支出。但相對來說,在相同的借款本金與利率條件下,借款期越短,還款的壓力也越大。

妙招6:雙週繳款比按月還款還得快
雙週繳款之所以能比按月還款提早還清房貸,其主要原因在於將固定繳款期限從一個越縮短為14天,還款頻率增高,償還本金的速度也跟著加快。一般來說,只有外商銀行有提供雙週繳款的還款方式外,本土銀行則多採用按月繳款的方式。

妙招7:選擇指數型計價方式,避免與銀行議價的麻煩
雖然目前的房貸利率已經下殺至第一年2.3﹪,但或許你會感嘆「超低房貸利率,看得到卻吃不到」,但是只要能夠選擇指數型的計價方式,房貸利率就可自然隨著市場利率的走勢而自動調整,如此一來就可避免需要與銀行定期議價的麻煩。

妙招 8:需看實質利率而非名目利率
一般民眾思考房貸最先想到的是利率的高低,因此,許多銀行提供一兩年的低利率來吸引客戶,爾後即把利率調高,所以客戶更需要跳脫只看名目利率,不看實質利率的迷思。
對一般消費者而言,房屋貸款絕不是一筆小數目,因此在規劃房貸之前,一定要多方評估、衡量自己的財務狀況和需求,審慎評估,才能 『貸』得輕鬆!

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